این سناریو را تصور کنید: شما هیچ بدهی کارت اعتباری ندارید ، چه به دلیل پرداخت آن و چه به دلیل اجتناب از آن در کل. تاریخ اعتبار شما درخشان است و نمره شما زیاد است. اما شما نمی خواهید دفاتر اعتباری فراموش کنند که می دانید چگونه با اعتبار مسئولیت پذیر باشید. بنابراین هر بار و یک بار ، شما یک خرید انجام می دهید و اجازه می دهید تا بدون پرداخت کامل ترازنامه ، تا ماه آینده به گردش درآید. شما اجازه می دهید که تعادل چرخان فقط به اندازه کافی طولانی بماند تا دفاتر اداری متوجه شوند ، سپس آن را پرداخت می کنید. این بهترین راه برای نشان دادن شما یک کاربر معتبر اعتباری است ، درست است؟
این در واقع بهترین راه نیست. این یکی از افسانه های فراگیر در جهان از کارت های اعتباری و نمرات است. مثل Bigfoot ، Loch Ness Monster و Devil Jersey است. این یک افسانه شهری خوشمزه است ، به اندازه کافی گوشتی قابل باور است. اما این درست نیست.
بزرگترین بخش اعتبار اعتباری شما — 35٪ از نمودار پای – از داده های مربوط به تاریخ پرداخت شما محاسبه می شود. این هیچ ارتباطی با مبلغ پرداختی شما ندارد ، فقط این است که شما حداقل مقدار مورد نیاز طلبکار خود را پرداخت می کنید و آن را به موقع انجام می دهید.
دوم بزرگترین عامل —30٪ نمره شما – این است که چه مقدار پول مدیون هستید. این محاسبه شده بر اساس میزان بدهی شما برای تمام حساب های شما ، از جمله وام دانشجویی ، پرداخت ماشین ، کارت های اعتباری و غیره است.
هرچه تراز کارت اعتباری شما بالاتر باشد ، میزان استفاده از اعتبار شما بالاتر می رود. هیچ میزان استفاده ای از اعتبار نیست که به نمره اعتبار شما کمک کند. بدهی بد است پایان داستان.
سردرگمی در این مورد به این دلیل است که عدم اعتبار می تواند بر نمره شما تأثیر منفی بگذارد. بهتر است هر از گاهی از کارت اعتباری خود استفاده کنید و بلافاصله از آن استفاده کنید تا اصلاً از کارت خود استفاده نکنید.
حتی اگر صورتحساب خود را به طور کامل در هر ماه پرداخت کنید ، دفاتر اعتباری همچنان می دانند که از کارت اعتباری خود استفاده کرده اید . دلیل این امر است که گاهی اوقات اعتبار اعتبار شما قبل از اینکه فرصتی برای پرداخت قبض داشته باشید ، به به دفاتر اسناد گزارش می شود. این یک افسانه است (سایتهای نمره اعتباری رایگان معمولاً از VantageScore استفاده می کنند ، در حالی که صادرکننده بانک یا کارت اعتباری شما احتمالاً نمره FICO را به شما نشان می دهد.)
FICO توضیح می دهد که برنامه های گزارش اعتباری می توانند این اسطوره را گیج کننده جلوه دهند: [19659010] موجودی حساب جاری شما لزوماً ترازو نیست که در گزارش اعتبار و عوامل خود در نمرات FICO شما نشان داده شود. مانده حساب شما در گزارش اعتباری شما ، تراز حساب را که وام دهنده شما به دفاتر اعتباری گزارش داده است (بطور معمول موجودی آخرین اظهارنامه ماهانه شما) منعکس می کند. بنابراین حتی اگر مانده کارت اعتباری خود را به طور کامل در هر ماه بپردازید ، لزوماً حساب کاربری شما در گزارش اعتبار شما به عنوان 0 دلار نشان نمی دهد.
خز ، ، VantageScore می گوید که تعادل دارد هیچ کاری برای کمک به شما در ایجاد اعتبار سریعتر نمی کند:
یک کارت اعتباری که 12 ماه پیش افتتاح شد ، یک کارت اعتباری یک ساله است ، صرف نظر از عملکردهای بازپرداخت یا بازپرداخت شما. بعلاوه ، داشتن تعادل در کارت اعتباری هر ماه به این معنی است که هزینه های بهره را متحمل خواهید شد.
پرداخت بهره ، حتی با یک تعادل اندک ، یک راه وحشتناک برای تلاش برای افزایش نمره اعتباری شما است. اگر می خواهید یک اعتبار اعتباری سالم داشته باشید ، هر ماه و به موقع وقت خود را بپردازید و به کسانی که می گویند حمل تعادل باعث می شود از نظر وام دهندگان و دفاتر اعتباری بهتر شوید ، باور نکنید.
.